¿Es obligatorio el seguro de viaje para Estados Unidos?

Qué cuesta ponerse enfermo allí

Estos son órdenes de magnitud, no tarifas: en Estados Unidos el precio varía muchísimo entre estados y hospitales, y rara vez se conoce por adelantado.

Para poner el contraste: un seguro de viaje para dos semanas en Estados Unidos ronda los 40-90 € por persona. Es de las pocas compras del viaje donde la relación entre lo que pagas y lo que te juegas está tan descompensada.

Por qué tu tarjeta sanitaria europea no sirve

La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) cubre la asistencia en países de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Reino Unido. Estados Unidos no está en esa lista y no hay ningún acuerdo equivalente.

Es el malentendido más repetido, y viene de que en Europa funciona tan bien que la gente asume que es una especie de cobertura universal. No lo es: es un acuerdo entre sistemas públicos europeos.

Lo que de verdad decide si un seguro te sirve: el pago directo

Aquí está la parte que casi nadie mira y que en Estados Unidos lo cambia todo.

Hay dos formas de que un seguro te atienda:

• Reembolso: pagas tú, guardas las facturas y te devuelven el dinero al volver.
• Pago directo: la aseguradora se entiende con el hospital y tú no adelantas nada.

En la mayoría de destinos esa diferencia es incómoda. En Estados Unidos es determinante, porque los hospitales piden garantía de pago antes de tratarte y las cifras son las que has visto arriba. Adelantar 40.000 dólares con la tarjeta y esperar el reembolso no es una opción realista para casi nadie.

Cuando compares seguros, esta es la pregunta que va primero: ¿hay pago directo en Estados Unidos y con qué red de hospitales?

Qué cobertura necesitas de verdad

Para Estados Unidos, los mínimos razonables son bastante más altos que para Europa:

• Gastos médicos: 500.000 € como suelo. Muchas pólizas económicas se quedan en 30.000 o 50.000 €, que allí se agota con un par de días de ingreso. Para Estados Unidos hay quien recomienda directamente cobertura ilimitada.
• Pago directo en hospital, como acabamos de ver.
• Repatriación sanitaria incluida y sin sublímite bajo.
• Asistencia telefónica 24 h en español, que a las tres de la mañana en un hospital de Florida se agradece más de lo que parece.
• Deportes y actividades si vas a esquiar, hacer senderismo en parques nacionales o cualquier cosa que la póliza pueda considerar "de riesgo".

Qué precio tiene

Para un viaje típico de 10 a 15 días a Estados Unidos, con cobertura alta y pago directo, la horquilla habitual está entre 40 y 90 € por persona, según edad, duración y si contratas cancelación.

Tres cosas que suben el precio: viajar más de 30 días, tener más de 65 años, y añadir cobertura de cancelación —que encarece bastante pero es lo que te devuelve el dinero si no puedes viajar.

Lo que casi ningún seguro básico cubre

• El seguro de la tarjeta de crédito. Suele tener topes de 10.000 a 30.000 €, exigir que pagaras el viaje entero con esa tarjeta, y funcionar por reembolso. Para Europa puede servir; para Estados Unidos se queda muy corto.
• Enfermedades preexistentes, salvo que las declares y contrates la extensión.
• Accidentes con alcohol de por medio, que es motivo de exclusión en prácticamente todas las pólizas.
• Alquiler de coche. La franquicia del coche va aparte del seguro de viaje, y en Estados Unidos el seguro obligatorio del alquiler es un capítulo propio.
• Motos y quads, excluidos en muchas pólizas básicas.

Errores comunes que evitar

• Contratarlo el día antes de volar. La cobertura de cancelación solo sirve si la tienes desde que reservas: contratada la víspera, ya no cubre lo que pueda pasar antes.
• Elegir por precio sin mirar el pago directo. Es el error más caro posible en este destino concreto.
• Fiarte del seguro de la tarjeta sin haber leído el tope ni las condiciones.
• Contratar cobertura de 30.000 €. Suena a mucho y en Estados Unidos da para dos días de hospital.
• No declarar una condición preexistente. Es el motivo número uno por el que una aseguradora rechaza un siniestro.
• Olvidar los deportes. Un esguince esquiando en Colorado con una póliza que excluye esquí lo pagas tú entero.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio el seguro de viaje para Estados Unidos?

No. Ni el ESTA ni el visado lo exigen. Pero no ser obligatorio no lo hace opcional en la práctica: sin él asumes personalmente facturas que pueden ser de decenas de miles de dólares.

¿Me sirve la tarjeta sanitaria europea?

No. Solo cubre la Unión Europea, el Espacio Económico Europeo, Suiza y Reino Unido. España no tiene convenio sanitario con Estados Unidos.

¿Cuánto cuesta un seguro para dos semanas?

Entre 40 y 90 € por persona con cobertura alta, según edad y si incluyes cancelación.

¿Vale el seguro que trae mi tarjeta de crédito?

Para Europa a veces sí; para Estados Unidos casi nunca. Mira el tope de gastos médicos y si funciona por reembolso o por pago directo. Con topes de 30.000 € y reembolso, no te cubre un problema serio.

¿Qué cobertura médica mínima necesito?

500.000 € como suelo, y hay quien recomienda ilimitada para este destino en concreto.

¿Cuándo conviene contratarlo?

Al reservar el viaje, no al acercarse la fecha. Es lo que activa la cobertura de cancelación durante todo el periodo previo.

¿Cubre el seguro la franquicia del coche de alquiler?

No, salvo que contrates esa cobertura aparte. El seguro del vehículo es un asunto distinto del seguro de viaje.

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